Podvodná půjčka — jak ji poznat a nenechat se napálit?

Úvěrový trh je velmi různorodý. Najdete na něm seriózní banky, solidní nebankovní společnosti, ale bohužel i nespočet pochybných poskytovatelů, jejichž úvěrové služby vám můžou pěkně zkomplikovat život. Jak takové firmy rozpoznat a zdálky se jim vyhnout?

Komfort půjčování se v posledních letech radikálně zlepšil. Zájemce o půjčku se mnohdy už nemusí na pobočce ani ukázat. Postačí mu, když z pohodlí domova zažádá o úvěr online, a za pár hodin už může mít peníze na svém bankovním účtu. Nebo přímo v ruce, pokud využije služeb firmy, která nabízí doručení peněz přímo do domu.

Vyšší komfort půjčování však u některých lidí vede k nižší opatrnosti při volbě poskytovatele úvěru. Mnozí z nich naletí podvodníkům, kteří jsou schopni jim zcela zničit život. Jak vypadá podvodná půjčka a na co si dát u poskytovatele úvěru pozor?

Licence u České národní banky

V prvé řadě se ujistěte, zda daná firma či subjekt provozuje svoji činnost legálně. Solidnost dané úvěrové firmy si vždy ověřte na webových stránkách České národní banky, kde je seznam všech firem, které ke své činnosti obdržely oficiální licenci od ČNB. Pokud v tomto seznamu vašeho poskytovatele úvěru nenajdete, porozhlédněte se raději po serióznější firmě.

Pochybné webové stránky

Možná už jste někdy narazili na stránky, kde by se daly užitečné informace spočítat na prstech jedné ruky. Kromě toho, že firma nabízí neodolatelně lákavou půjčku, jste se ze stránky nedozvěděli naprosto nic – kolik vám půjčí, na jak dlouho a za kolik.

Varovným signálem může rovněž být, pokud na stránkách není uveden žádný kontakt, či naopak předražená telefonní linka (zvláště linky, začínající číslicemi 900 nebo 905).

Podezřelou skutečností je rovněž situace, kdy poskytovatelem není firma, ale fyzická osoba.

Poplatek předem

Je pravda, že zadarmo ani kuře nehrabe. Banky a nebankovní společnosti mají za poskytnutí úvěru zisk ve formě úroku a poplatků. Ty však jsou automaticky zahrnuty ve splátkách.

Pokud po vás firma bude chtít zaplatit nějaké peníze ještě před poskytnutím půjčky, rozhodně zpozorněte. Existuje totiž nemálo případů, kdy lidé uviděli v novinách či dokonce na sloupu veřejného osvětlení nabídku na výhodnou půjčku. Ozvali se na uvedený kontakt, přičemž poskytovatel půjčky po nich požadoval zaplatit poplatek předem. Když peníze poslali, kontakt přestal reagovat. Nejenže půjčku neobdrželi, ale rovněž se už nikdy nesetkali se svými zaslanými penězi.

Nízký úrok, skryté poplatky

Nemálo úvěrových firem se snaží zákazníky nalákat na extrémně nízký úrok. Klient za vidinou levné ceny o půjčku zažádá a odsouhlasí obchodní podmínky, či podepíše smlouvu. Jaképak zdržování, tak levný úrok se nevidí každý den, jen aby si to poskytovatel úvěru ještě nerozmyslel!

Nízký úrok však může být vyvážen obrovskými poplatky. Proto vždy, než něco odsouhlasíte či podepíšete, přečtěte si důkladně celou smlouvu. Uznáváme, že luštění pětistránkového dokumentu nepatří zrovna k nejoblíbenějším kratochvílím, může vám to však ušetřit spoustu starostí v budoucnu.

Zvláště v pasážích, napsaných drobným písmem, se můžete dočíst zajímavé věci. Třeba o výši poplatků za poskytnutí úvěru. Nebo o předražených sankcích, udělovaných za předčasné splacení úvěru.

Půjčka na směnku od soukromé osoby

Existují lidé, jejichž praktiky a úmysly jsou temnější, než dno kanálu. Mezi takové patří i poskytovatelé půjček na směnku. Tento způsob půjčování je z právního hlediska nelegální, přesto se najde řada vykuků, kteří tuto živnost provozují. Pohybují se tak na hraně zákona.

Řada z nich má moc kompletně vám zničit život. Můžou vám například v rámci smlouvy dát podepsat tzv. rozhodčí doložku. Jedná se o místo ve smlouvě, kde se zavazujete, že veškeré spory mezi vámi a poskytovatelem úvěru bude řešit rozhodce, a nikoliv soud. V případě, že se k vám poskytovatel úvěru zachová neférově, nemůžete se obrátit na soud, ale na rozhodce, který bývá ve většině případů podplacen věřitelem.