Časté dotazy
Proč musím mít sjednané povinné ručení? Pokud majitel nebo držitel vozidla povinné ručení neuzavře a řídí předmětné vozidlo bez pojištění, podle § 16 odst. (1) zákona 168/1999 Sb. může dostat pokutu až 20 000 Kč nebo zákaz řízení až na dobu jednoho roku. V případě, že nepojištěný řidič způsobí vozidlem škodu druhému na majetku nebo na zdraví, je povinen uhradit tuto škodu z vlastních zdrojů.
Kdo musí mít sjednané povinné ručení?
Po veřejné komunikaci v ČR se může provozovat jenom vozidlo, které má sjednané povinné ručení (výjimky stanoví zákon).
Uzavřít povinné ručení je povinnen vlastník nebo spoluvlastník vozidla nebo jiná osoba, která uzavře pojištění v jejich prospěch (manžel, manželka, rodič a pod.).
Kdy vzniká povinnost uzavřít povinného ručení?
Nejpozději v první den použití motorového vozidla na veřejné komunikaci v ČR.
Jaký je územný rozsah povinného ručení?
Povinné ručení se vztahuje na škodu, která se udála na území ČR, států EU nebo dalšího státu, se kterým má Česká kancelář pojistitelů uzavřenou dohodu o vzájemném vyrovnávaní nároků na náhradu škody způsobené provozem vozidla.
Jsem živnostník a moje vozidlo mám pojištěné jako fyzická osoba s IČO; založil jsem spol. s r.o. a můoe vozidlo převádím do majetku této společnosti. Jak mám postupovat?
Dochází ke změně vlastníka a proto se musí sjednat nové povinné ručení.
K čemu slouží doklad o pojištění a k čemu slouží zelená karta?
Doklad o pojištění slouží k prokázání se platným povinným ručením v ČR a zelená karta při cestě do zahraničí.
Kdo sjednává povinné ručení pro spol. s r.o. nebo akciovou společnost anebo právnickou osobu?
Pokud je vlastníkem nebo spoluvlastníkem vozidla spol. s r.o. nebo akciová společnost anebo právnická osoba, je povinná sjednat pro svoje vozidla povinné ručení.
Povinné ručení pro právnické osoby sjednává jednatel společnosti, člen nebo členové statutárního orgánu (kolik členů statutárního orgánů je oprávněných vystupovat za akciovou společnost je obvykle určeno ve stanovách společnosti) nebo jiná osoba pověřená statutárním orgánem právnické osoby nebo určená stanovami společnosti.
Jak si vybrat povinné ručení?
Na třetí obrazovce www.netfinance.cz v tabulce srovnání povinného ručení najděte, až na výjimky, prakticky všechny produkty povinného ručení na českém trhu.
- nejenom cenu (sazbu pojištění)
- ale i rozsah pojistného krytí, které potřebujete (řidiči se silnějšími vozidly v každodenním provozu potřebují zpravidla vyšší krytí)
- a popřípadě i doplňková připojištění (řidiči bez havarijního pojištění by se měli zajímat o pojištění skel anebo tzv. miniCASCO, podnikatelé a živnostníci by měli připojistit úrazovým připojištěním všechny osoby ve vozidle, řidiči cestující do zahraničí by se měli připojistit na rozšířenou asistenci)
Jsem mladší řidič z Prahy se silným vozem – jaké povinné ručení si mám vybrat?
Segment mladších, svobodných řidičů – mužů ve velkoměstech se silními vozidly, vyznávajících sportovnější pojetí jízdy, je – mnohdy oprávněně – považován pojistnými matematiky statisticky za jeden z nejrizikovějších.
- s vyšším pojistným krytím
- a přikoupit i doplňkové úrazové připojištění (rovněž s vyšší krytím), popřípadě i připojištění právní ochrany
- Nejlevnější vyšší poj. krytí 50m/50m za 7090,- Kč, s úrazovým pojištění řidiče a připojištěním právní pomoci (limit 30 000) v ceně
- Druhé nejlevnější vyšší poj. krytí 60m/30m za 8094,-Kč s připojištěním úrazu za 152 Kč a právní pomocí (limit 200 000) za 960,-Kč ročně
Povinné ručení pro řidiče a vlastníky starších vozidel registrovaných na venkově.
Pro řidiče a vlastníky starších vozidel registrovaných na venkově mají obvykle pojišťovny specielní nabídky.
Tzv. svátečním řidičům starších vozidel na venkově se vyplatí spíš povinné ručení s nižším pojistným krytím a vzhledem k tomu, že tito řidiči obvykle parkují ve vlastní garáži, a vzhledem k pořizovací ceně takového staršího vozidla, se jim obvykle nevyplatí kupovat plnohodnotné havarijní pojištění s krytím proti odcizení. To proto, že jejich riziko je nižší, a pojistné plnění, které můžou dostat od pojišťovny je obvykle nízké.
Pro takové řidiče se k levnějšímu povinnému ručení napopak vyplatí dokoupit tzv. miniCASCO: neplnohodnotné havarijné pojištění. Podobný produkt nabízí kupř. ČPP, a.s. v rámci jejího Jubilejního balíčku pojištění, ve kterém jsou tato krytí: pojištění proti střetu se zvěří, pojištění čelního skla a úrazové pojištění řidiče – navíc je možné dopojistit odcizení vozidla do limitu 50 000,- Kč, a to všechno za mimořádně rozumnou cenu pojištění kolem 1 000,- Kč.
Pro řidiče v horských oblastech je rovněž velice výhodné povinné ručení s živelním pojištěním od Kooperativy, a.s. v rámci kterého (v ceně povinného ručení) Kooperativa garantuje i krytí proti živelným rizikům (úder blesku, vichřice, krupobití, sesuv, lavina, tíha sněhu nebo námrazy, požár, povodeň; pád stromu, stožárů a sloupů, ke kterému došlo v důsledku uvedených živ.událostí)
Pojišťovny budou nadále zdokonalovat a specifikovat své nabídky pro venkovské řidiče; na Slovensku kupříkladu jeden významný evropský pojišťovací koncern nabízí i připojištění proti ohryzání kabelů motorového vozidla hlodavci.
Jak změnit pojišťovnu, u které mám v současné době povinné ručení?
Přejít k jiné pojišťovně je jednoduché : nejpozději šest týdnů před datem tzv . výročí smlouvy pošlete výpoveď pojištění své stávající pojišťovně (výpověď by měla být doručena stávající pojištovně šest týdnů před koncem pojistného období). Nezapomeňte si výslovně zažádat Vašeho stávajícího pojistitele o vystavení potvrzení o bezeškodném průběhu pojištění, které Vám umožní nárokovat si bonus u nové pojišťovny. Jako vzor múžete použít dokument „Vzor výpovědi pojištění“, který najděte na stránkách www.netfinance.cz v sekci Jak vypovědět pojištění.
Za výročí smlouvy se zpravidla považuje konec pojistného období, který nastáva jednou ročně.
Co mám dělat v případě dopravní nehody?
Podrobný postup při dopravní nehodě včetně formulářú hlášení dopravní nehody jednotlivým pojišťovnám a kontakty pro hlášení nehod najdete v sekci Jak postupovat při nehode na www.netfinance.cz.
Je možné přenést bonus z mého predchozího havarijního pojištění na moje nové povinné ručení?
Přenos bonusu, t.j. zvýhodnění za bezeškodný průběh, není možné z havarijního pojištění na povinné ručení, a obráceně.
Je možné přenést bonus z povinného ručení mého prvního vozidla na můj druhý vůz?
V zásadě je to možné za předpokladu, že pojišťovna povinného ručení Vašeho prvního vozidla Vám vystaví potvrzení o bezeškodném průběhu – ale to není pravděpodobné, protože toto potvrzení se nevystavuje u tzv. živé pojistné smlouvy, ale jenom u ukončené pojistné smlouvy.
Nicméně, pokud Vaše druhé vozidlo je nové, a Váš první vůz plánujete prodat nebo vyřadit z evidence- a proto povinné ručení Vašeho prvního vozidla zanikne, obraťte se na NETFINANCE, s.r.o a my Vám zařídime snížení příštího předpisu pojistného povinného ručené Vašeho druhého vozidla (t.j. snížení ceny povinného ručení druhého vozidla od následující splátky). Z uvedeného důvody pokud kupujete druhé vozidlo a přitom plánujete prodat Vaše první vozidlo, u kterého máte rozumný bezeškodný průběh (t.j.minimálně 12 měsíců), povinné ručení na druhé vozidlo sjednejte se čtvrtletními nebo pololetními splátkami, abychom mohli snížit pojistné hned při nejbližší splátce.
NETFINANCE, s.r.o nedoporučuje při sjednávání povinného ručení druhého vozidla vystavit čestné prohlášení, ale raději počkat si na vystavení potvrzení o bezeškodném průběhu pojistitelem prvního vozidla.
Co je to hlavní krytí u povinného ručení?
Hlavní pojistné krytí u povinného ručení je definováno zejména zákonem č. 168/1999 Sb. ze dne 13. července 1999, o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (viz sekci Právní předpisy na www.netfinance.cz).
V pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla pojišťovna kryje za pojištěného (a) škody na zdraví nebo usmrcením, (b) škody vzniklé poškozením, zničením nebo ztrátou věci, (c) jakož i škody vzniklé odcizením věci, pozbyla-li fyzická osoba schopnost ji opatrovat („věcná škoda“), (d) účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků dle písmen (a) až (c).
Pojišťovna kryje škody a nároky dle předchozího odstavce třetím osobám, a ne řidiči, vlastníovi nebo držiteli vozidla – pokud krytí takovéto škody není předmětem příslibu daného pojišťovnou v rámci doplňkových připojištění.
Předmětem hlavního krytí nejsou doplňková připojištění, které některé pojišťovny zahrnují do svého produktu povinného ručení často i v základní sazbě pojištění („zdarma“) – tato pojistná krytí doplňkových připojištění pojišťovna svým klientům obvykle věnuje příslibem plnění uvedeným v pojistným podmínkách. NETFINANCE, s.r.o svým klientům doporučuje vybírat produkt povinného ručení i podle takovýchto, pro klienta významně výhodných, nabídek doplňkových připojištění.
Další pojistná krytí pojišťovny nabízejí samostatně jako doplňková připojištění (úrazové připojištění, připojištění právní ochrany, připojištění rozšířené asistence a pod.) za úhradu – obvykle za výhodnou cenu.
Co to je doplňkové připojištění ?
Doplňová připojištění jsou pojištění, která nejsou obsáhnutá v hlavním pojistném krytí pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla tak, jak toto hlavní krytí definuje zákon č. 168/1999 Sb.
Doplňková pojištění pojišťovny nabízejí k povinnému ručení buď zdarma nebo za příplatek.
- Asistenční služby (pro případ havárie i pro případ poruchy)
- Pojištění léčebných výloh řidiče pojištěného vozidla při pobytu v cizině
- Úrazové připojištění řidiče pojištěného vozidla
- Základní připojištění právní ochrany
- Rozšířená nabídka asistenčních služeb s vyššími limity zejména pro zahraničí
- Pojištění čelního skla nebo všech skel vozidla
- Úrazové připojištění přepravovaných osob
- Pojištění zavazadel
- Pojištění nákladů na půjčovné
- Připojištění právní ochrany
Dokonce se začíná projevovat trend nabízet k povinnému ručení i levnou verzi havarijního připojištění s nízkymi limity pojistného plňení, tzv. miniCASCO; toto se nabízí v balíčku a může obsahovat pojištění čelního skla, střet se zvěří, úrazové pojištění řidiče popřípadě i omezené pojištění proti odcizení.
Upozornění: konkrétní nabídka připojištění se liší u každé pojišťovny, a může být odlišná i pro každý jeden produkt povinného ručení.
Jsou doplňková připojištění k povinnému ručení výhodná?
Doplňková připojištění k hlavnímu krytí povinného ručení jsou obvykle výhodnější než to samotné připojištění koupené samostatně.
- Pro venkovské řidiče je výhodné tzv. miniCASCO od ČPP, a.s. (balíček pojištění : úraz řidiče, čelní sklo, střet se zvěří popř. odcizení), které za minimální náklad kolem 1 000,- Kč kryje pojistníka proti rizikům, která jsou obvykle obsáhnutá jenom v mnohem drašších havarijních pojištěních
- Velice výhodné doplňkové připojištění čelního skla bez spoluúčasti za 500,- Kč ročně od České pojišťovny, a.s. pro pojistníky České pojišťovny
- Doplňkové pojištění cestovních zavazadel a věcí osobní spotřeby od ČSOB Pojišťovny, a.s., které se vztahuje i na věci uložené v zaparkovaném vozidle, je výhodné pro ty, kteří často cestují mimo domov
- Tzv. velká asistence od UNIQA Pojišťovny, a.s. nebo zvýhodněný „Balíček pojištění sedadla a zavazadla“ UNIQA Pojišťovny, a.s. jsou výhodné doplňková připojištění pro časté řidiče
- Doplňkové pojištění nákladů na nájem náhradního os. vozidla od GENERALI Pojišťovny, a.s. až do výše 15 000,- Kč, výhodné pro podnikatele
- Živelné pojištění vozidla do 3.5t, které je v ceně povinného ručení od Kooperativy a je velice výhodné pro pojistníky Kooperativy, kteří nemají sjednané havarijné pojištění
Co je připojištění právní pomoci
Je stále složitější obhájit svá práva bez odborné právní asistence. Výše nákladů, které je nutno při každém sporu očekávat, většinou přesahuje naše možnosti. Tento problém pomáhá řešit pojištění právní ochrany.
Úkolem pojištění právní ochrany je podporovat pojištěného při prosazování jeho právních zájmů a nést riziko vzniklých nákladů, popřípadě je zmírnit. Nejrozšířenější jsou spory vzniklé v důsledku dopravních nehod.
V případě, že řidič je nevinen, má právo na náhradu škody na zdraví nebo věcné či majetkové škody ze zákona, avšak ne vždy se toto právo snadno vymáhá. Pokud se jedná o viníka, pojišťovna svého klienta obhajuje v přestupkovém nebo trestním řízení. Výsledkem obhajoby je možnost zmírnění trestu, ale také úplného zproštění viny. V každém případě však obhajoba zabezpečí, aby při vyšetřování byly vzaty v úvahu všechny polehčující okolnosti na straně klienta. Za pomoc právníků by člověk bez tohoto pojištění musel platit vysoké finanční částky. Pojištění právní ochrany řidiče přitom stojí ročně často ne víc než 1 000 Kč, pojištění právní ochrany běžného osobního automobilu cca 2 000 Kč. Pokud je řidič pojištěn, má jistotu, že ho jeho obhajoba v případě nedbalostního trestného činu nebo přestupku finančně vůbec nezatíží. Řidič si navíc v místě sporu může zvolit i svého právníka.
