Povinné ručení Porovnání

Sjednání povinného ručení

Uzavřít povinné ručení, neboli zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je základní povinností každého majitele motorového vozidla. Stanovuje tak zákon, který v současnosti upravuje novela o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, jenž přináší celou řadu významných změn. Asi největší změnou je používání zelené karty jako jediného dokladu o pojištění vozidla. Zelená karta se touto novelou stává dokladem prokazujícím skutečnost, že vozidlo má uzavřené povinné ručení. Toto zákonné pojištění Vás ochrání před možnými finančními nároky poškozeného v případě škody způsobené provozem vozidla. Pokud si povinné ručení nesjednáte, hrozí Vám jakožto majiteli vozidla pokuta až do výše 40.000 Kč. Navíc každý, kdo toto pojištění neuzavře a způsobí svým vozidlem škodu druhé osobě na zdraví nebo na majetku, bude muset uhradit veškeré výdaje z vlastních prostředků. U závažnějších nehod mohou škody a z nich vyplývající nároky dosahovat velmi vysokých částek!

Povinné ručení Vám ale nikdy neuhradí škody na Vašem voze. Pro tento účel se sjednává havarijní pojištění, které hradí újmy způsobené živly, nebo vzniklé v důsledku havárie, odcizení či neoprávněného užití vozidla. Toto pojištění není povinné, ale rozhodně se vyplatí o něm popřemýšlet, zvláště máte-li novější vozidlo, na kterém se i oprava banality může prodražit.

Povinné ručení v praxi

Povinné ručení si můžete sjednat více způsoby, nejpohodlnější je však uzavřít toto zákonné pojištění prostřednictvím on-line webových stránek pojišťoven, pojistných zprostředkovatelů či různých finančních portálů. Některé weby poskytují kromě možnosti sjednat online pojištění také srovnání povinného ručení a výpočet povinného ručení na dané vozidlo.

Dojde-li ke škodné události, jste tuto skutečnost povinen co nejdříve písemně oznámit pojišťovně, u které máte povinné ručení sjednané, a předložit k tomu příslušné doklady o průběhu šetření. Musíte také uvést, zda proti Vám bylo uplatněno právo na náhradu škody, zda bylo zahájeno správní nebo trestní řízení a uplatňuje-li poškozený nárok na náhradu škody u soudu nebo jiného příslušného orgánu.
Vaše povinnost vůči poškozenému je především v poskytnutí údajů nezbytných pro uplatnění práva poškozeného. Jedná se o tyto údaje:

• své jméno, příjmení a bydliště,
• jméno, příjmení a bydliště (obchodní jméno, sídlo nebo místo podnikání) vlastníka vozidla,
• obchodní jméno, sídlo nebo místo podnikání pojistitele, u něhož bylo uzavřeno povinné ručení,
• číslo pojistné smlouvy,
• státní poznávací značka vozidla, kterým byla škoda způsobena.

Plnění z pojištění

Povinné ručení pokrývá všechny škody způsobené provozem motorového vozidla druhé osobě do výše sjednaného limitu. Ovšem toto zákonné pojištění se nevztahuje na škodu na zdraví řidiče, který nehodu způsobil.
Aby Vám vznikl nárok na plnění z pojištění a můžete tedy vznést požadavek na úhradu škod od pojišťovny, musíte splnit několik předpokladů - Vaše povinné ručení je v platnosti, nejste viníkem nehody a případná škodná událost se stala na území států vypsaných na zelené kartě příslušné pojišťovny. Zpravidla se jedná o tyto státy:
Albánie, Andora, Belgie, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Česká republika, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Chorvatsko, Írán, Izrael, Irsko, Island, Jugoslávie, Kypr, Lichtenštejnsko, Lotyšsko, Lucembursko, Maďarsko, Makedonie, Malta, Maroko, Moldávie, Monako, Nizozemsko, Norsko, Polsko, Portugalsko, Rakousko, Rumunsko, Řecko, San Marino, Slovensko, Slovinsko, Velká Británie, Německo, Španělsko, Švédsko, Švýcarsko, Tunisko, Turecko, Ukrajina a Vatikán.

Povinné ručeni hradí oprávněné a prokázané nároky na náhradu z pojištění při následujících škodách:

• škody na zdraví, usmrcení - bolestné, ztížení společenského uplatnění, ztráta na výdělku po dobu a po skončení pracovní neschopnosti, ztráta na důchodu, účelně vynaložené náklady na léčení, náklady na výživu pozůstalých a přiměřené náklady pohřbu,
• věcné škody - skutečná škoda na věci včetně nákladů spojených s jejich odstraňováním (např. odtah poškozeného vozidla, náhradní doprava z místa nehody do místa bydliště, půjčovné apod.),
• škody, které mají povahu ušlého zisku,
• účelně vynaložené náklady na právní zastoupení poškozeného při uplatňování jeho nároků na náhradu škody,
• náklady léčení zraněného vynaložené zdravotní pojišťovnou.

Zákonné výjimky v plnění

Pojišťovna má zákonem určené výluky, které se na pojištění a následné plnění nevztahují. Jedná se o:

• škodu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena. Pro tyto případy je možné sjednat za mírný poplatek připojištění k povinnému ručení. Některé pojišťovny toto připojištění nabízí zdarma k povinnému ruční.
• škodu, kterou utrpěl jeho manžel nebo osoby, které s ním žily v době vzniku škodné události ve společné domácnosti,
• škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena,
• škodu na věcech přepravovaných tímto vozidlem (s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodné události na sobě nebo u sebe),
• škodu vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, nebyla-li způsobena provozem jiného vozidla,
• škodu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla,
• náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění (péče) nebo důchodů ze zákonného pojištění v důsledku škody na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena,
• škodu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou škody způsobené při takovéto účasti,
• jestliže je řidič při závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích,
• jinou škodu než újmu na zdraví způsobenou vlastníku vozidla provozem jeho vozidla, které řídila jiná osoba.

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla zaniká v těchto případech:

• fyzickým zánikem vozidla,
• vyřazením vozidla z registru (evidence) vozidel,
• odcizením vozidla,
• po měsíci, kdy po zaslané upomínce klient nezaplatí dlužné pojistné pojišťovně
• výpovědí pojištění k výročí smlouvy (nejpozději 6 neděl před výročím)
• do dvou měsíců od sjednání bez udání důvodu
• dohodou s pojišťovnou,
• uplynutím doby, na níž bylo povinné ručení sjednáno.
• do dvou měsíců od sjednání bez udání důvodu

Změna pojišťovny

V případě, že se rozhodnete povinné ručení vypovědět, nemusí to jít tak snadno jako při jeho sjednávání. Povinné ručení se uzavírá zpravidla na dobu jednoho roku s automatickým prodloužením a různou frekvencí splátek (ročně, pololetně, čtvrtletně). To znamená, že pokud se rozhodnete změnit pojišťovnu, lze tak učinit pouze k výročnímu dni, kdy jste si sjednali povinné ručení a jen tehdy, je-li původní pojištění řádně ukončeno. Výpověď pojistné smlouvy musí provést pojistník tak, aby byla doručena pojišťovně nejpozději 6 týdnů před výročním dnem pojištění. V případě promeškání této lhůty bude smlouva ukončena až k následujícímu výročnímu dni.
Nově uzavřené povinné ručení můžete také vypovědět do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy. Výpovědní lhůta je osmidenní.

Změna vlastníka vozidla

Mnozí se domnívají, že k zániku pojištění odpovědnosti z provozu vozidla dochází změnou vlastníka při prodeji auta, ale není tomu tak. Podle platné právní úpravy k němu dochází až v okamžiku, kdy pojistník tuto skutečnost oznámí své pojišťovně. Je tedy důležité, aby prodávající ohlásil změnu vlastnictví vozidla nejen příslušnému orgánu registrace vozidla, ale také své pojišťovně.

Při změně vlastnictví vozidla nepřechází povinné ručení automaticky na nového vlastníka. I když se nový majitel po dobu existence pojištění odpovědnosti předchozího vlastníka může v případě škody dostat do role pojištěného, má povinnost uzavřít si své vlastní povinné ručení. Původní vlastník by ani neměl mít zájem na tom, aby jeho pojištění pokračovalo ve prospěch někoho jiného, neboť by si tím odepřel možnost požadovat po své pojišťovně vrácení nespotřebovaného pojistného. Navíc by v případě škody způsobené novým vlastníkem mohl přijít o bonus.

Přehled povinností, které zákon ukládá původnímu i novému vlastníku vozidla:

• Původní i nový vlastník musí splnit oznamovací povinnost vůči registru silničních vozidel (nejpozději do 10 pracovních dnů od změny vlastnictví)
• Původní vlastník bez odkladů oznámí své pojišťovně změnu vlastníka vozidla a odevzdá jí doklad o pojištění odpovědnosti a zelenou kartu.
• Nový vlastník nejdéle do 14 dnů od zániku povinného ručení uzavře své vlastní zákonné pojištění u pojišťovny, kterou si zvolí. Bez uzavření povinného ručení nesmí vozidlo vyjet na pozemní komunikaci.
• V případě, že nový vlastník nehodlá vozidlo provozovat, musí ve lhůtě 14 dnů od zániku pojištění odevzdat registrační značku (dříve SPZ) a osvědčení o registraci vozidla ( dříve OTP) příslušnému registru silničních vozidel. V této souvislosti může vlastník vozidla požádat o dočasné vyřazení vozidla z registru silničních vozidel, a to na neomezenou dobu.

Vyřazení vozidla z evidence

Jestliže povinné ručení sjednané na Vaše vozidlo zanikne a neuzavřete do 14 dnů nové pojištění, máte ve stejné době povinnost odevzdat registrační značku a osvědčení o registraci vozidla (v rámci žádosti o dočasné nebo trvalé vyřazení vozidla z registru vozidel) a zaplatit poplatek ve výši 100,- Kč.

K žádosti je nutné doložit osvědčení o registraci vozidla, tabulku s přidělenou registrační značkou a předložit technický průkaz vozidla k vyznačení záznamu o jeho vyřazení. V případě trvalého vyřazení vozidla je ještě nutné předložit doklad o jeho fyzické likvidaci od osoby oprávněné tuto likvidaci provést.

Neodevzdáte-li orgánu evidence vozidel státní poznávací značku a technický průkaz v případě zániku pojištění, můžete dostat pokutu až 10.000 Kč.